Les régulateurs américains abandonnent le plan de règles de voyage de 250 $, ainsi que le langage cryptographique

Le FinCEN et la Réserve fédérale ont officiellement retiré une proposition de 2020 qui aurait réduit le seuil du Bank Secrecy Act pour les transferts de fonds transfrontaliers de 3 000 $ à 250 $ et précisé que les règles couvraient la cryptographie, laissant en place la ligne existante de 3 000 $.

L’avis, publié lundi dans le Federal Register, indique que le Financial Crimes Enforcement Network et le Conseil des gouverneurs de la Fed « ne prendront pas d’autres mesures » sur une proposition qu’ils ont publiée pour la première fois le 27 octobre 2020.

Ce plan aurait abaissé les seuils de tenue de dossiers et de règles de voyage à 250 $ pour les transferts commençant ou se terminant en dehors des États-Unis. Ces règles exigent que les banques et les institutions financières non bancaires collectent, conservent et transmettent les informations des clients sur les transferts de 3 000 $ ou plus.

Cela aurait également clarifié la signification du terme « argent » dans les deux règles afin qu'elles s'appliquent aux transactions impliquant de la monnaie virtuelle convertible, ainsi qu'aux actifs numériques qui ont cours légal pour un destinataire.

Selon la notification, le FinCEN et la Fed ont reçu près de 3 000 commentaires sur la proposition, la plupart étant des lettres types sensiblement similaires. Les commentateurs se sont généralement opposés à l’abaissement du seuil, arguant qu’il pèserait sur les petites institutions et pourrait pousser les consommateurs envoyant des fonds vers des canaux moins réglementés.

Beaucoup ont également noté que les transferts potentiellement illicites inférieurs à 3 000 dollars étaient déjà signalés au FinCEN via des rapports d'activités suspectes. Plusieurs ont déclaré que le seuil devrait plutôt être relevé, citant l'inflation depuis 1995.

Les sentiments sur le langage cryptographique étaient mitigés. Les entreprises qui fournissent des services de cryptographie et leurs groupes commerciaux s'y sont opposés, invoquant des limites techniques et l'absence de norme internationale de messagerie pour les transferts cryptographiques, tandis que certaines banques et entreprises de services monétaires l'ont soutenu.

Les agences ont donné deux raisons pour lesquelles elles ont retiré la proposition. Plus de cinq ans se sont écoulés et ils ont déclaré qu’un plus grand nombre de commentaires du public serait utile avant d’adopter quelque chose de similaire. Le retrait, écrivent-ils, donne au public la « certitude » qu’aucune règle finale ne sera publiée sans une autre occasion de commenter.

Traduit automatiquement de l'anglais