« Livret D » à 3,5 % : un piège pour votre épargne face à Bitcoin ?

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Présenté le 28 octobre par Charles de Courson, député LIOT de la Marne, comme un « grand emprunt national », le « Livret D » promet un taux fixe de 3,5 %, des intérêts défiscalisés et des versements de 1 000 à 60 000 € bloqués pendant 10 ans . L'idée est d'emprunter aux Français plutôt qu'aux marchés à des taux plus élevés : le groupe LIOT chiffre l'économie pour l'État à 7,5 milliards d'euros sur 10 ans.

C'est le 30 octobre, que l'amendement n° I-3274 du député Michel Castellani (LIOT) relatif à ce livret D, a été adopté par 23 voix contre 16, malgré l'avis défavorable du gouvernement.

Le texte voté reste pourtant très loin de la promesse. Il autorise seulement le ministre des Finances à proposer aux particuliers domiciliés en France et aux entreprises françaises de souscrire directement des titres de dette de l'État. Toutes les modalités, rémunération comprise, sont renvoyées à un décret en Conseil d'État.

Le taux de 3,5 %, le plafond, la durée de blocage et l'exonération d'impôt n'y figurent donc pas , pas plus que le nom « Livret D », qui n'a rien d'officiel. Or, seule la loi peut accorder un avantage fiscal, un décret ne le pourra pas. Le Sénat peut en outre supprimer la mesure lors de l'examen du budget.

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Le calendrier n'a rien d'un hasard : le 21 octobre, le taux d'emprunt de la France à dix ans a dépassé 5 % pour la première fois depuis juillet 2002. Emprunter à 3,5 % auprès des ménages coûterait donc nettement moins cher à l'État.

Pour l'épargnant, le calcul est moins flatteur. Avec une inflation de 3,4 % sur un an en octobre selon l'Insee, un taux de 3,5 % ne laisse qu'un rendement réel d'environ 0,1 % . Sur 10 000 €, les 350 € d'intérêts annuels seraient presque entièrement effacés par la hausse des prix.