La start-up d'IA financière Casap lève 56 millions de dollars pour aider les banques à stopper une explosion de fraude client

La fraude par carte de crédit n’est pas nouvelle, mais la nature de cette fraude est en train de changer considérablement. Dans le passé, presque toutes les escroqueries étaient perpétrées par des tiers malveillants, mais aujourd'hui, ce sont les titulaires de cartes eux-mêmes qui représentent près d'un tiers des transactions frauduleuses. Ce changement a été motivé par les outils d’IA qui permettent aux gens de contester plus facilement les accusations, mais aussi par les groupes de médias sociaux qui partagent des conseils pour commettre des fraudes sous couvert d’obtenir des « trucs gratuits ».

"Cela revient aux gens qui pensent 'c'est un crime sans victime, les banques ont beaucoup d'argent et j'ai besoin d'argent', alors les gens racontent ce qu'ils pensent être des mensonges blancs", explique Shanthi Shanmugam, PDG et co-fondateur d'une startup appelée Casap dont la suite d'IA aide les banques et les sociétés de cartes à gérer les litiges et les rétrofacturations.

Mercredi, Casap a annoncé un cycle de financement de série B de 56 millions de dollars mené par Base10 Partners, ce qui porte son financement total à 90 millions de dollars depuis le lancement de la startup en 2023. La société, qui a refusé de divulguer une valorisation, a également annoncé que les géants financiers Synchrony et Experian avaient rejoint le dernier cycle en tant qu'investisseurs stratégiques.

Comme tant de startups de nos jours, la sauce secrète de Casap réside dans son IA, qui a été formée à l’aide de divers grands modèles, mais qui dispose d’un soi-disant harnais conçu spécialement pour la résolution des litiges.

La raison pour laquelle son service est demandé est en partie due aux lois sur la protection des consommateurs, qui protègent bien les gens contre la fraude par carte de crédit par des tiers, mais qui imposent également une lourde charge aux banques et aux sociétés de cartes lorsqu'il s'agit de rejeter les réclamations malhonnêtes des titulaires de carte.

« Lorsque vous regardez les règles qui régissent ces différends, elles sont écrites d'une manière qui suppose presque que personne ne ment », explique Shanmugam.

Cela a conduit de nombreuses institutions financières à simplement accepter de résoudre tous les litiges en faveur du client s’ils sont inférieurs à un certain seuil. Il s'agit généralement d'environ 30 dollars, mais Shanmugam affirme que dans certaines situations, ce seuil peut être beaucoup plus élevé, car les banques hésitent à consacrer du temps et des dépenses à une enquête.

Casap affirme que ses outils d'IA ont considérablement modifié ce calcul et ont conduit à des économies notables pour les émetteurs de cartes. Selon la startup, les clients de Casap ont réduit les pertes liées à la fraude de première partie jusqu'à 51 % et ont augmenté leur taux de rétrofacturation à 96 %, par rapport à la moyenne du secteur de 60 %.

Traduit automatiquement de l'anglais